很多上海市民并不知道，自己在购入新房时，住宅工程质量已经被上了一份保险。
这份保险名叫IDI，英文全称为Inherent Defect Insurance，即工程质量潜在缺陷保险，由工程建设单位投保，保险公司对在保修范围和保险期限内发生的由于工程质量潜在缺陷所导致的投保住宅工程损坏，予以赔偿、维修或重置。简而言之，市民买房后出现质量问题，可以直接找保险公司解决。
十年前，为了进一步发挥保险在社会管理中的重要作用，作为全国改革开放排头兵、创新发展先行者，上海率先在商业住宅工程中实践IDI，逐步建立起一套“事前风险防范、事中风险控制、事后理赔服务”的解决机制。
十年来，在这条改革发展之路上，上海蹄疾而步稳，用一次次创新与突破，为中国IDI体系建设探索出行之有效的“上海模式”。其间，IDI也如同一双“隐形的翅膀”，守护着千家万户的幸福生活，并成为上海贯彻“人民城市人民建、人民城市为人民”重要理念的生动实践。
十年砥砺前行，一步一个脚印
寻路开始于2012年，随着“建筑工程质量潜在缺陷保险”条款报备完成，IDI正式在沪启航。同年，中国第一张商业住宅工程的IDI保单在上海顺利签署。效率之高，速度之快，足见上海对这项改革创新之决心。
此后，IDI在这座城市一步一个脚印，平稳有序地发展。2016年6月，上海市政府50号文明确，在浦东新区商品住宅工程和全市保障性住宅工程中实施IDI保险制度，并将第三方风险管理机构，引入到风险管理模式中。同年7月，IDI基本险费用被明文纳入保障房结算价格。这两项政策的实施，为IDI在上海的全面推广铺平了道路。
在这条新路上，市场力量开始集聚。2016年开始，太保、人保、平安、太平、大地、国寿六家公司先后获得上海地区IDI保险主承保资格，成为了IDI在上海开疆拓土的主力军。同年，首批建设工程质量安全风险管理机构，简称TIS（Technical Inspection Service）机构获批。聘请独立于建筑商的第三方质量风险管理机构，在住宅工程建设过程中为业主和保险公司提前控制风险，在国际上较为普遍。专业的人做专业的事，TIS机构为六家保险公司开展住宅工程质量管控和风险减量提供专业的技术支撑。
在这条新路上，系统机制正在形成。2018年IDI加快向数字化转型的步伐，在上海市住建委指导下，保险公司通过开发优化，IDI信息系统正式上线并投入运行。系统包括承保、理赔和风险控制三大模块，通过承保、理赔和风控数据的集成，初步实现了信息共享和数据应用。同时，行业逐步搭建包括IDI监管平台和IDI业务管理平台的两级管理系统，逐步形成住建委、保险公司和TIS机构的三级管理模式，还针对IDI特性推出完善的风险控制导则和项目经理人导则。至此，IDI的“上海模式”初步形成。
路越走越宽。经过两年多的试行，上海在2019年出台《关于本市推进商品住宅和保障性住宅工程质量潜在缺陷保险的实施意见》，即3号文，正式将IDI推广至全市所有住宅工程中。自此，IDI开始登上了更大的舞台，从小步慢跑转向大步流星。
截至2023年5月初，IDI共保障上海住宅工程1695个，总建筑面积1.76亿平方米，保障风险额度6964亿元，为上海的住宅工程树起坚强的护盾。
十年砥砺，成绩斐然。上海的一系列创新做法自然受到住建部和全国各省市的关注，自2016年以来，全国各地调研小组纷至沓来，IDI的经验也从上海辐射向全国，为逐步建立起符合我国国情的工程质量保险制度贡献了宝贵的上海经验。
心系百姓利益，提高住宅质量
一座座住宅楼，在上海不断拔地而起。一个个家庭，向往着搬进梦寐以求的新家。
但在老百姓追求美好生活的过程中，难免遇到不和谐因素。曾经，一些开发商为了赶工期、降成本而降低工程质量，很多拿到新房的老百姓，发现房子有各种工程质量问题，住宅工程渗漏水、外墙脱落、建筑物沉降超出设计允许范围等工程质量事故层出不穷；在后期的索赔维修过程中，经常遇到各方推诿，甚至责任主体消失，过程耗时耗力。
随着IDI的出现，老百姓的利益有了全方位、全流程的保护。2023年4月，大地财险了解到某住宅工程项目因“预看房”产生了投诉，和TIS机构第一时间赶往现场，和工程建设单位进行沟通与核实查勘。经了解，小业主投诉原因是预看房邀请函上对于参与人员及拍照做了限制，小业主担心施工现场存在质量问题因而产生较大负面情绪。大地财险安排专家团队全程陪同小业主参与预看房活动，利用预看房前最后3天时间对现场再次进行全面检查，用验房师的眼光查找质量问题，督促建设单位及时整改，打消小业主对住宅工程质量的疑虑，将《本市新建住宅工程“业主房屋质量预看房”制度（试行）》的好事办好，提升小业主对住宅工程质量的满意度和获得感。
有了IDI，老百姓在住宅工程建设中，等于有了自己的“监理”，始终监督着住宅工程建设过程，预防和改善工程质量问题。
渗漏一直是住宅工程项目建筑质量问题之首，有了IDI，保险公司委托专业的TIS机构能及时发现渗漏风险并督促整改，有效降低对老百姓的影响。2022年7月，太平财险委托的TIS机构在对某项目进行现场查勘时发现，施工单位将外墙防水节点中原设计的水平、竖向空腔，采用座浆料填满填实，违反了相关规定，与原设计不符，后期易产生外墙渗漏的系统性质量风险。太平财险负责人员接到汇报后，立即查阅导则文件和现场照片，同意在风险报告中列为严重技术风险。因整改涉及所有楼栋，工序复杂，在整改过程中，太平财险联合TIS机构和建设方召开了三次工作沟通会议，并到现场反复进行过程检查和整改后的复查。三方合力完成整改，保障了老百姓权益，也为之后降赔减损提供了支持。
有了IDI，老百姓在住宅工程建成后，等于有了帮助索赔的“管家”，即使后续出现质量问题，业主可直接向保险公司报案，由保险公司提供资金，第一时间介入组织维修。这种做法快捷、可靠，使问题住宅工程快速得到维修，有效杜绝扯皮，降低各方矛盾，维护了社会的和谐稳定。
沪上一小区就尝到了投保IDI的甜头。小区交付后，承保公司人保产险接到报修，室外三部楼梯损坏，楼梯及楼梯边的砌体墙均有不同程度的开裂。经现场查勘，人保产险发现楼梯与主体结构连接支座处缝隙扩大，楼梯部分梯梁、梯柱、分户隔墙及景观围墙均有明显的裂缝，存在较大的安全隐患。这是由于地基产生超出设计规范允许的不均匀沉降造成了楼梯及砌体墙损坏，属于保险赔偿责任范围。情况确认后，房地产公司心里有了底，立即对地基及损坏的楼梯构件进行了加固维修，并对已倾斜的景观围墙进行拆除重建，并顺利从人保产险获得赔付金额50多万元。
有了IDI，住宅工程遇到质量问题，索赔维修方便快捷。2019年3月底，平安产险通过社交媒体了解到某小区发生水污染情况后，立刻启动应急处理程序，排查客户信息，第一时间派出由理赔专员和该项目TIS专家组成的理赔服务小组开展现场查勘。根据现场与居委会、物业及开发商沟通和安排维修单位拆管查验情况，确认进水管质量存在缺陷，属于IDI保险责任。为尽快让居民恢复正常生活，平安产险仅用5天时间确定更换整栋楼水管的维修方案，10天内完成所有维修工作，当楼栋重新供水的那一刻，居民脸上终于露出了久违的笑容。
这样的案例不胜枚举。IDI在上海的扎实推进，让老百姓的幸福感、获得感大大提升。IDI多年来悄无声息地保障着人民的利益，也完成了自身和行业的进化。
变革保险行业，金融创新不断
围绕着IDI不断探索的过程，一系列金融创新也在保险行业悄然发生。
上海各处的住宅工程工地上，除了能看到四处忙碌的工人，还总能看到保险公司业务经理的身影。因为IDI，保险行业传统的业务经理开始向项目经理转变。过去，产险是产品制，一个产品的保险期限往往是一年，而IDI采取项目制，时间跨度往往在十几年。各家保险公司为了适应这种变化，开始培训和配备专业的项目经理队伍，这在整个行业都算是一个巨大的创新。
这一创新还在向纵深拓展。2022年，上海举办了IDI项目经理人培训考试，各主承保险公司完成了IDI项目经理人统一归口管理。目前，各主承保险公司IDI业务管理部门已配置IDI项目经理人48人。项目经理人会协同TIS机构，对自己负责的在建期、回访期、理赔期项目进行日常排摸，发现问题通过每日一报上报，同时定期召开推进例会，及时梳理共性问题。
与IDI项目经理人站在一起的，还有TIS机构。过去，住宅工程建设更多依赖于工程建设监理单位对于工程质量的把控与反馈，但监理单位在实际开展工作中往往受到掣肘而无法做到绝对公正、独立。IDI创新引入TIS机构，既成为保险公司对于住宅工程项目质量管控的新抓手，又能对政府行政性手段形成有效补充。上海通过TIS机构对设计、施工、竣工、交付使用等各阶段开展风险检查，大大降低了工程交付使用后的质量风险。
2023年初，太平洋产险收到一封特殊的“表扬信”，信中对TIS机构的工作表达了充分的肯定。经了解，太平洋产险委托的TIS机构在对某小区开展质量风险管理时发现，该项目区域内的生活用水给水主管道丝扣连接部位使用的是麻丝密封，可能影响居民饮用水的安全。太平洋产险和TIS机构本着认真负责的态度，凭借过硬的专业水平，客观、专业地评估工程项目的质量风险，并提出了切实可行的解决方案，从而有效保障了老百姓的饮用水安全，避免了影响老百姓使用功能的系统性风险事件的发生，获得了工程建设单位的高度认可。
在IDI项目经理人和TIS机构的背后，科技对保险行业的赋能也愈发明显。比如平安产险引入红外成像技术在渗漏、空鼓检测方面的应用，已成为TIS检查工作的标配，并已开始进行无人机加载红外成像技术的试点。平安产险还进行了卫星遥感技术在沉降监测方面的探索，开始将内窥镜、X光检查技术应用到进行装配式住宅工程套筒灌浆质量检测中，提早发现问题，防患于未然。
围绕着IDI，一个创新的保险行业共情共治体系，也在上海诞生。为进一步做好民生保障，建立更科学、高效、有序的工作机制，2022年由太保牵头，人保、平安、太平、大地和国寿六家IDI主承保公司共同成立IDI议事委员会，按“统一标准、统一理赔、统一管理”的原则，商议制定保险行业关于IDI的标准化管理体系，加强行业自律和信息共享，充分做到“规则引领、守正创新”。通过IDI议事委员会集体决策，先后编制IDI项目经理人操作手册和绩效考核办法，保证项目经理人优胜劣汰，明确TIS机构对住宅工程具体检查时间、次数和内容，制定IDI索赔流程和理赔服务标准，强调回访期IDI保险告知要求等。在对住宅工程建设各阶段质量进行严格管控的同时，全面提升老百姓的服务体验。
共治之下，行业的合力也越来越强。从2022年起，上海每年开始举办IDI行业大会。作为行业各方交流的平台，大会围绕行业新政策发布、行业新技术应用、优秀案例评选、优秀项目经理人表彰、未来发展探索等主题开展，旨在将行业的凝聚力不断转化成强大的行业发展动力。国寿财险认为：“大会是保险业与建筑业深度融合的成功典范，也是行业欣欣向荣的证明。每次参加大会交流，我们都为是IDI事业的亲历者而倍感自豪。”
IDI推动的金融创新仍在遍地开花，不仅为保险行业转型升级提供着源源不断的动力，也推动保险公司在国计民生领域承担起更多社会责任，更广更深地参与到社会治理之中。
优化营商环境，转变政府职能
十年守护，成就美好。
如今，在《世界银行营商环境评价指标体系》的“2.4建筑质量控制指数”中，“责任和保险制度指数”是六个组成的指数之一。IDI“上海模式”的成功实践，让这座城市的营商环境评分多了一个加分项。
这无疑代表了一种高度的认可，是IDI优化上海营商环境的写照，更是“上海模式”对标世界一流的证明。
政府通过IDI充分调动第三方市场资源，有效弥补政府质量安全监管资源不足的短板，既优化了营商环境，又放大了政府对住宅工程质量安全监管的效能，大大节约了政府资源，使政府可以将更多的资源用于解决老百姓急难愁盼问题。对工程建设单位而言，购买IDI保险既是有效落实《上海市建设工程建设单位首要质量责任管理规定》中“突出建设单位首要质量责任，有效防治工程质量问题，全力推进高质量发展，不断提高人民群众满意度”要求的集中体现，又是推动工程质量“法人负责、企业自检、社会监理、政府监督”闭环管理模式的重要抓手。对保险公司来说，为了减少赔案实现风险减量，创新引入专业的第三方TIS机构参与住宅工程建设全过程的质量监督，发现问题及时与质监部门联动，督促建设单位及时整改，对建设单位形成有效约束。最终老百姓拿到质量有保证的房子，遇到质量问题由保险公司负责维修，既有利于促进社会和谐发展，又可以有效降低质量投诉。
在这一闭环中，政府的功能顺利交给了市场，建筑行业在监督之下改善了质量，保险行业在展业之中进行了创新转型，老百姓的合法权益得到了全面保障。这样的良性循环，为超大城市治理体系的优化完善，提供了颇有价值的参考。
着眼未来，IDI已拥有自己的“十四五”规划——《上海市建设工程质量安全“十四五”规划》。
在“发展目标”一栏，《规划》信心十足地提到——提升住宅工程质量，加强保险理赔服务，降低质量投诉率。加强质量风险管理水平，有效预防外墙渗漏、门窗渗漏、楼板开裂、外墙脱落等问题，提高群众满意度。通过建立跨部门联动管理，推动政府管理能力现代化，进一步提升住宅工程品质，显著降低住宅工程质量投诉率。
据介绍，未来IDI在上海还有很多环节计划逐步推进完善。如在过程前端，要靠前对施工过程进行管理，目前70%的质量问题都是由设计问题引发，如果能在图纸设计层面就介入其中，IDI的效果会更好；在过程后端，还要与更多相关部门通力合作，积极沟通，让理赔过程更加顺畅。
显而易见，IDI将继续坚持“不忘初心、守护美好”，全面深化行业共情、社会共治，持续发挥好社会稳定器的作用，放大溢出效应，全力护航美好生活。
党的二十大报告指出：“坚持人民城市人民建、人民城市为人民，提高城市规划、建设、治理水平，加快转变超大特大城市发展方式，实施城市更新行动，加强城市基础设施建设，打造宜居、韧性、智慧城市。”可以肯定的是，在上海建筑业供给侧结构性改革、保险业守正创新、城市高质量发展的进程中，IDI势必将扮演越来越重要的角色，为上海乃至全国人民的安居乐业提供更加坚实的保障。
“上海市工程质量潜在缺陷保险”标识（LOGO）设计征集方案
自“工程质量潜在缺陷保险”（简称IDI保险）在上海市推广以来，已成功地为众多住宅工程提供了保障服务，有效提升了房屋质量，使得购房者的权益得到充分的保障。为了进一步践行“人民城市人民建，人民城市为人民”的理念，在后续的新建项目中更好发挥IDI保险的作用，加深人民群众对IDI保险的认识和了解，现向全社会征集IDI保险的标识（LOGO）设计，征集方案如下：
一、征集范围
本次征集活动面向全社会，任何有意参与本次征集活动的个人和单位，均不限制应征资格。
二、设计要求
（1）简洁易懂、美观大气、主题突出
（2）体现绿色环保和“不忘初心，守护美好”的理念，彰显上海区域特点，展现住建和保险行业形象。设计方案应当包含但不限于以上元素，设计者可自行发挥。
三、征集日期
本次征集时间自即日起到2023年8月31日截止。
四、作品投稿方式
作品投稿分线上投稿、线下投稿两种方式，投稿人请注明作品名称、作者姓名、通信地址、联系方式、工作单位等基本信息，并提供300字以内的设计理念说明。
（1）线上投稿，邮箱地址：shtpi_IDI@tpi.cntaiping.com，邮件标题：IDI作品征集（作品名称+作者+联系电话）
（2）线下投稿，邮寄地址：上海市陆家嘴东路166号中保大厦19楼IDI业管部，请注明“IDI作品征集”字样。联系电话021-58877888
（3）投稿文件的格式为PDF。
（4）投稿文件大小不得大于1MB。
五、评审程序
（1）所有征集到的设计作品将经过上海市IDI保险的6家主承保公司共同组成的议事委员会进行初选，选出6个入围作品。
（2）选中的入围作品将会聘请有关专家组成评委会，并由评委会通过投票产生优胜作品。
六、奖励金额
优胜奖1名，奖金2万元。
入围奖5名，每位奖金2千元。
备注：奖金的税额由获奖者承担。
七、注意事项
（1）作品必须为原创，并保证未以任何形式发表、投稿或使用过。投稿人必须保证提供的应征作品或任何参与创作的素材不侵犯任何第三方的著作权、商标权、专利权或其他权利，投稿人不得再次转让第三方或用于其他产品开发。否则由此引发的一切法律责任由投稿人承担。
（2）所有投稿人均同意授权本活动主办单位对其选送作品进行非商业性公关宣传，来稿不退，请作者自留底稿。
（3）入选作品的著作权等权利归主办单位所有。
（4）未入选的作品由作者自行处理。
（5）凡投稿的作者，均视为同意并遵守以上各项规定。凡不符合上述要求的作品，将一律取消参赛资格。
八、活动解释权
活动解释权属于本次活动主办单位。
主办单位：
中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司
中国平安财产保险股份有限公司上海分公司
中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司
中国人寿财产保险股份有限公司上海市分公司
中国大地财产保险股份有限公司上海分公司
太平财产保险有限公司上海分公司
栏目主编：陈敏 文字编辑：俞宏浩
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来源：作者：张杨