刘雨佳没有想到，在英孚教育购买的分期缴费英语课程，竟变成了贷款4万多元。
不独刘雨佳，记者采访和检索发现，多人疑遭英孚教育等教育培训机构“分期缴费变贷款”。公开报道显示，有关教育培训机构诱导学员用贷款方式缴费的投诉由来已久，2016年起即有类似报道。
分期付款为何变贷款？学员该如何维权？
刘雨佳在深圳一家服装公司工作。因为想提高英语，去年3月，她去了位于罗湖区的英孚教育成人英语（万象中心）咨询。
销售人员拉着刘雨佳一聊就是几个小时。“聊到最后我都晕了”，刘雨佳没仔细看合同就签了字。
合同签约时间是2019年3月18日，要求付款40999元。刘雨佳钱不够，销售人员称可以分期缴费且无利息，一个月仅需还千余元。她觉得还款压力不是很大，就接受了。当天现场消费4100元，用招联金融App分期36899元，一共分24期还，每期还1537.45元。
在北京五道口附近上班的雯雯（化名）也遇到类似情况。
2019年10月，因为英孚教育的一位销售人员多次邀请试听课程，雯雯去了位于海淀区优盛大厦的英孚教育成人英语（五道口中心）。
雯雯回忆，去之后不是试听，而是被拉去小玻璃房谈话，“一聊就是一个多小时，问我工资收入、职业发展等等”。
签合同时，由于课程总费用是45999元，雯雯一下子拿不出这么多。销售人员也称，可用无息的分期付款方式缴费。雯雯说，现场缴费时，她的手机收到信息，信息里的链接网址是百度有钱花App的缴费页面，对方帮她进行缴费操作，随后雯雯签了名。除去现场用信用卡刷了8000元，她分期缴费37999元，当天销售人员没有告知她分期缴费是贷款，也未告知如何还款。
除了刘雨佳和雯雯，不少投诉者陈述了相似的经历，称销售人员在劝说其分期付款时，未口头告知付款方式是贷款，且在签订合同期间，通过长时间聊天，让学员们难以现场读完合同，造成学员们误以为只是和英孚教育签订分期付款的错觉。此外，不止一名学员反映，购买课程签完合同后，当场没拿到合同。学员李女士称，后期和英孚教育沟通申请退款时才拿到合同。
刘雨佳后来发现，上课效果和销售人员推荐课程时描述的有出入。而因为疫情，英孚教育从2月起一直没开放线下课程，但5个月来每月刘雨佳都需按时分期缴费。
3月时，刘雨佳向英孚教育的学习顾问表达了想退款的念头，学习顾问称退款较为困难。每个月18日是缴费期限，她循着缴费使用的App上标注的电话联系了客服，客服称不交钱会影响征信，她才知道自己的分期缴费是贷款。
因为疫情原因，刘雨佳遭遇公司裁员。失去收入、还要还贷款，她只能透支其他信用卡、向家里借钱。
刘雨佳从4月起和学习顾问交涉要求退款，对方仍建议将课程转为线上课。她联系英孚教育的客服热线，客服称签合同30天内才可以退款，超出时间范围不能退，且建议将课时往后顺延。
雯雯背上贷款后也觉得不合理、且上课效果没有预想中好。上了2个月课后，雯雯向学习顾问、英孚教育客服沟通退款均遭拒绝，后被要求扣20％的违约金和扣除去年10月至今年4月的学习费用。
记者联系的另外一位学员和在网上发文投诉的多位学员也称申请退款时被要求扣违约金，且额度不一样，从10%至20%不等。
经多次交涉，刘雨佳6月11日和英孚教育达成退款方案，即退款16057元，“够我还贷款”。英孚教育公关称，退款原因是5月30日刘雨佳因个人工作状况变化原因提出退费诉求。而雯雯不接受英孚教育方面的方案之后，拨打了北京市政府服务热线12345投诉。5月英孚教育方面同意将违约金免为零，仅扣去年10月至今年2月的学习费用，其余退还。
就申请退款一事，记者6月8日致电英孚教育客服联系采访事宜，13日收到其公关部王女士的邮件回复。邮件提到：英孚有明确的退款政策，包括一定期限内的无条件退款承诺，也配备专有退款通道帮助学员便捷退款。提供无条件退款期，目的是希望学员充分体验课程以判断是否适合自己。超出无条件退款期的退款申请，英孚方面会依据当地法律法规与学员协商解决。如果学员非因法律规定的原因提前终止合同的，英孚将收取一定数额的违约金，用于承担前期的教学投入成本。
学员认为课程不符合一开始推荐时的描述、疫情期间数个月没有开课，能否申请退款？
中闻律师事务所律师张晓菊分析，如果授课内容与购买之前介绍的授课内容大不同且有证据证明该事实，同时因为疫情原因无法完成订立合同时的目的时，符合合同退款条款中第二条约定消费者有权要求解除合同并申请退款的理由。消费者可先协商申请退款，如协商不成可通过诉讼解决。
就刘雨佳和雯雯了解，在英孚教育报名课程时分期缴费变贷款的人不在少数。她俩分别于4月和6月在网上征集遭遇类似情况的人一起申请退款。记者在雯雯所建的微信群中看到，有类似经历的有13人，刘雨佳所在群中则共有37人。人民网领导留言板、黑猫投诉上亦有多起英孚教育相关投诉。
6月5日，记者以学生身份向英孚教育客服咨询。一名工作人员介绍称，英孚教育推出的教育分期项目，是和第三方金融机构合作推出，该项目无息。主要是考虑到很多学生没法全额付款，用于减轻学生压力。
英孚教育公关则称，英孚教育不提供教育分期产品，英孚允许学员使用现金、银行卡和贷款方式支付培训费用。如学员选择贷款方式，将由其自主向具备相应资质的第三方金融机构进行申请。在进入贷款流程前，学员会得到口头及书面通知，并签署贷款知情函。第三方金融机构将对其进行资质审核和还款能力评估，审核通过后，由该机构和学员达成协议并发放贷款。此外，英孚要求课程顾问在学员购买课程前，帮助学员充分阅读并理解条款细节并签字确认。
英孚教育客服和公关的说法前后不一：前者承认“和第三方金融机构合作推出”教育分期项目，后者却称贷款“由其（学员）自主向具备相应资质的第三方金融机构进行申请”。
此外，学员们讲述的经历也与英孚教育公关的说法相悖。包括学员们普遍反映没有得到关于贷款事宜的明确口头告知、签订合同时难以现场读完合同；有学员称向第三方金融机构发起的贷款申请，是英孚教育的销售人员主动帮忙在学员手机上进行操作的等等。
记者查阅多位学员签订的合同发现，英孚教育在合同中说明了贷款事宜。刘雨佳提供的合同全文显示，合同名为《英孚课程协议》，第四页标为《声明函》，内文共三段，末尾为学员本人签名和日期。内文第一二段称“本人，刘雨佳（身份证号×××）已签署了《英孚课程协议》并选择向第三方（如银行或其他金融机构）贷款的方式向EF支付培训费。在签署贷款申请材料及协议前，本人已充分了解了申请贷款的条件……”
雯雯称，后期自己获悉分期缴费是贷款后，在缴费使用的百度有钱花App上搜索，才发现自己与第三方公司的借款协议。协议中“借款人的姓名”一项里是自己的名字，“借款用途”是支付教育培训服务费。而刘雨佳在缴费使用的招联金融App上没找到类似的协议。
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛指出，学员可提供证据，证明真的不知道与第三方放贷机构签约的事，或证明教育机构销售人员故意隐瞒。
张晓菊举例，事后维权的证据需是能证实销售人员有诱导销售和违规的证据，比如有一开始购买课程时的全程录音录像，或事后跟销售人员确认，证实自己购买课程时，听到销售人员告诉自己的是分期付款，而不是贷款等类似证据。
这类型的投诉尹振涛此前多有耳闻，就他判断，业务员在学员加入数量、成功贷款等考核达标后能获得利润，因而在利益驱使、培训机构管理不严格的情况下，做出诱导、哄骗学员的行为。
张晓菊建议，消费者一定要详细看清楚合同的内容后再签字，不能只听销售员的口头承诺或口头对合同内容的描述。
记者查阅发现，不独英孚教育，近年来涉及教育培训的投诉持续高企。以2019年教育培训投诉为例，新浪教育联合黑猫投诉发布的《教育培训行业2019消费维权数据说》显示，教培行业2019年全年的投诉量高达1.9万，被投诉问题包括退费难、诱导消费和贷款问题等。新华社曾于2019年报道教育分期陷阱，提及了英孚教育、韦博英语、华尔街英语等。
栏目主编：秦红 文字编辑：董思韵 题图来源：视觉中国 图片编辑：徐佳敏